Расчет доходности банковского вклада помогает оценить выгоду от размещения средств. Рассмотрим методы расчета простых и сложных процентов по вкладам.
Содержание
Расчет доходности банковского вклада помогает оценить выгоду от размещения средств. Рассмотрим методы расчета простых и сложных процентов по вкладам.
Основные параметры для расчета
Параметр | Описание | Пример |
Сумма вклада (P) | Первоначальная сумма размещения | 100 000 руб. |
Срок (t) | Период размещения в днях/месяцах | 365 дней |
Процентная ставка (r) | Годовая процентная ставка | 8% годовых |
Капитализация | Частота начисления процентов | Ежемесячно |
Расчет простых процентов
Формула для вклада без капитализации:
Доход = P × r × t / 365
Пример расчета:
- Сумма: 100 000 руб.
- Срок: 365 дней
- Ставка: 8% годовых
- Доход: 100 000 × 0,08 × 365 / 365 = 8 000 руб.
Расчет сложных процентов (с капитализацией)
Формула для вклада с капитализацией:
Итоговая сумма = P × (1 + r/n)^(n×t)
Параметр | Значение |
n | Количество периодов капитализации в году |
t | Срок вклада в годах |
Пример расчета:
- Сумма: 100 000 руб.
- Срок: 1 год (12 месяцев)
- Ставка: 8% годовых
- Капитализация: ежемесячная (n=12)
- Расчет: 100 000 × (1 + 0,08/12)^(12×1) ≈ 108 300 руб.
Сравнение вариантов
Тип вклада | Доход за год | Итоговая сумма |
Без капитализации | 8 000 руб. | 108 000 руб. |
С капитализацией | 8 300 руб. | 108 300 руб. |
Онлайн-калькуляторы вкладов
- Калькуляторы на сайтах банков
- Финансовые порталы с расчетными инструментами
- Мобильные приложения для инвестиций
- Excel-шаблоны для самостоятельных расчетов
Факторы, влияющие на доходность:
- Ставка рефинансирования ЦБ
- Наличие пролонгации вклада
- Возможность пополнения/частичного снятия
- Налог на доход от вкладов (для ставок выше ключевой+5п.п.)
Налоговые расчеты
С 2021 года налогом облагается доход по вкладам:
- Превышающий 1 000 000 руб. × (Ключевая ставка + 5п.п.)
- Ставка налога: 13% для резидентов РФ
- Расчет и уплата - через налоговую декларацию
Точный расчет вклада требует учета всех условий конкретного банковского предложения. Используйте специализированные калькуляторы для получения наиболее точных результатов.